人民想让钱变得轻盈起来

　　《盘活：中国民间金融百年风云》王千马著 现代出版社出版

■邱向峰

　　如果说要想理解今日中国的由来，必须要读懂中国经济的变革；那么可以这么说，要想读懂中国经济的变革，就必须要了解中国民间金融的生长。《盘活》一书就记录了中国民间金融百年跌宕成长的历史。

　　该书重点选取山西票号、安徽典当、宁波钱庄、广东十三行、民国时期的“南三北四”等民间金融代表，并延续到当今互联网金融，除了以时间脉络梳理中国民间金融的得失外，还将其放在更广阔的空间加以考量，与欧洲进行横向比较，更清晰地让人们了解中国民间金融曾有的光荣与梦想、失落和忧伤。当中国在往“小国寡民”的权重之路上渐行渐远时，欧洲却在努力地走出中世纪的黑暗统治，迎来属于自己的自由市场以及制度化的财产权。

　　中国民间金融到明清时期出现了钱庄、票号，形成了中国金融业的第一个高峰。从二十世纪初到抗战爆发前，中国民间金融在各种政治夹缝中实现了突围，迎来了难得的春天。它们在牟利的同时，坚守信誉，积极服务民众，扶持实体经济，力促民族工商业发展，联手对抗外来金融霸权，发挥了积极作用。然而中国民间金融虽攀上几次高峰，但每次都像绚丽的花火，转瞬即逝，让人来不及仔细观看它的面容。

　　之所以出现这种状况，主要是权重导致了自由市场和制度化财产权的缺失，而这让民间金融没有机会也没有心气得以充分发展，反过来又导致金融市场缺少由下而上的支持，最终被西方完美“倒转”。可以说，中国民间金融发展进程中的主要矛盾，就是人民日益增长的让钱变得更轻盈的愿望，和国家不断加持的权力之间的矛盾。

　　纵览历史，人民一直在追求让钱变得轻盈起来，这种追求贯穿了民间金融发展史，成为民间金融发展的原动力。当人民能更方便、更快捷、更安全、更少交易成本地获取资金，用于生活，或者各种行业的扩大再生产，社会才会更安宁，中国的商品经济才能得以进一步发展，而民间活力也因此得到提振。

　　与西方不同的是，传统儒家曾塑造了中国民间金融的精气神。儒家为中国人所塑造的仁义礼智信、忠孝廉耻勇这一主流价值观，给民间金融发展提供了一种规范，使其在逐利的同时，有比较明确的内心的自我约束。得益于这种主流价值观和自身商业行为的嫁接，中国民间金融滋生出独特于西方的“儒商伦理”。但是，当“商”在权重的枷锁下逐渐解放出来并突飞猛进时，“儒”却不见了。随之不见的，是对义大于利的支持，是对诚信与道德的坚守……这值得我们深思。

　　人民想让钱变得轻盈起来，从来就不曾一帆风顺。正是儒商伦理在市场经济面前的失守，在很大方面为中国民间金融在压抑多年之后的反弹，制造了“非理性繁荣”，让中国民间金融逐渐由主体走向边缘，由地上转入地下。如何保证民间金融摒弃市场非理性，继而健康发展，既要有国富论，也要有道德情操论，具体对于中国民间金融而言，即如何将儒商伦理现代化，是值得反思与研究的课题。

　　作者通过分析中国民间金融百年风云史，鲜明指出，不给民间金融一个自由、平等、开放的空间，不建立一个“融富于民”的金融机制，人民手中的钱依旧没有“出口”，中国正蓬勃发展的民营经济也很难找到融资的通道，这必将影响改革开放的继续推行。尤其在互联网时代的今天，面对非理性的存在，更需重构钱轻与权重之间的关系。所以，作者提出中国民间金融需要重新站立起来，并取得重大进展，当不成一条体量巨大的鲸鱼，当一条鲇鱼同样光荣。让国家从藏富于民积极发展为融富于民，才是中国民间金融的希望与春天。